Ngưng chấp nhận hộ chiếu khi giao dịch ngân hàng từ 1/1/2026

Để đảm bảo hoạt động giao dịch không bị gián đoạn, người dân cần chủ động liên hệ chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng để cập nhật thông tin định danh sang thẻ căn cước công dân (CCCD) gắn chip hoặc căn cước điện tử. Đây là yêu cầu bắt buộc, bởi từ thời điểm nêu trên, hệ thống ngân hàng chỉ cho phép giao dịch khi khách hàng hoàn tất xác thực danh tính và đối chiếu dữ liệu sinh trắc học.

Quy định này được nêu tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Mặc dù hai thông tư có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, song các nội dung liên quan đến chuẩn hóa giấy tờ định danh và xác thực sinh trắc học sẽ được áp dụng chính thức từ đầu năm 2026.

Theo Thông tư 17, khách hàng chỉ được thực hiện rút tiền hoặc giao dịch điện tử khi dữ liệu sinh trắc học trùng khớp với thông tin lưu trữ trên CCCD gắn chip, thẻ căn cước hoặc tài khoản định danh điện tử mức độ cao. Trường hợp sử dụng CCCD không gắn chip, ngân hàng sẽ thực hiện đối chiếu thông tin thông qua Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, nhằm nâng cao tính chính xác, phòng ngừa rủi ro gian lận và giả mạo.

Thông tư 18 quy định, khi ký kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, khách hàng bắt buộc phải cung cấp CCCD, thẻ căn cước, căn cước điện tử mức độ 2 hoặc chứng minh nhân dân. Hộ chiếu không còn được chấp nhận trong danh mục giấy tờ hợp lệ để nhận diện và xác minh thông tin cá nhân.

Quy định mới này đồng thời chấm dứt hiệu lực áp dụng thực tế của quy định cũ tại Thông tư 48/2018, theo đó hộ chiếu còn hiệu lực từng được sử dụng trong nhiều giao dịch ngân hàng như rút tiền tiết kiệm, kiểm tra số dư hoặc xác minh thông tin tại quầy.

Các ngân hàng khuyến nghị khách hàng sớm hoàn tất việc cập nhật thông tin cá nhân để đảm bảo giao dịch được thông suốt, đặc biệt đối với khách hàng thường xuyên sử dụng ngân hàng số và dịch vụ thẻ. Đây được xem là bước đi quan trọng trong lộ trình chuẩn hóa dữ liệu dân cư và nâng cao an toàn, bảo mật cho toàn bộ hệ thống giao dịch tài chính.