Giao dịch ngoại tệ và vàng trái quy định sẽ bị xử lý nghiêm từ tháng 2/2026

Theo Điều 27 Nghị định 340/2025/NĐ-CP, cá nhân mua bán ngoại tệ không đúng quy định có thể bị xử phạt tối đa 250 triệu đồng. Trường hợp đổi ngoại tệ giữa cá nhân với nhau dưới 1.000 USD sẽ bị cảnh cáo; nếu tái phạm, mức phạt từ 10 - 20 triệu đồng sẽ được áp dụng, kể cả khi giá trị giao dịch không thay đổi. Các giao dịch từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD không đúng quy định cũng nằm trong khung xử phạt này.

Đối với các vi phạm nghiêm trọng hơn như mở và sử dụng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài trái quy định, thanh toán hoặc chuyển tiền sai mục đích, không nộp số ngoại tệ vượt tồn quỹ, hay mua bán ngoại tệ từ 100.000 USD trở lên giữa cá nhân với nhau hoặc tại tổ chức không được cấp phép, mức phạt có thể lên tới 100 triệu đồng.

Ngoài ra, hành vi cấp tín dụng, trả nợ bằng ngoại tệ trong nước trái quy định; tái phạm trong việc sử dụng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài; sử dụng vốn vay nước ngoài sai mục đích hoặc vi phạm trạng thái ngoại tệ có thể bị phạt từ 150 - 200 triệu đồng. Các hoạt động kinh doanh sản phẩm phái sinh ngoại hối không phép, xuất nhập khẩu ngoại tệ trái quy định hoặc hoạt động ngoại hối khi chưa được cấp phép có thể bị xử phạt ở mức cao nhất là 250 triệu đồng.

Bên cạnh hình thức phạt tiền, cá nhân và tổ chức vi phạm còn có thể bị tịch thu ngoại tệ, đình chỉ hoạt động ngoại hối từ 3 - 6 tháng hoặc thu hồi giấy phép trong các trường hợp nghiêm trọng.

Điều 28 của Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định chế tài rất nghiêm khắc đối với các vi phạm trong lĩnh vực kinh doanh vàng, với mức phạt tối đa lên tới 400 triệu đồng.

Theo đó, hành vi mua bán vàng miếng với tổ chức không có giấy phép hoặc sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán sẽ bị cảnh cáo; nếu tái phạm, mức phạt từ 10 - 20 triệu đồng sẽ được áp dụng. Việc không thực hiện thanh toán mua bán vàng qua tài khoản ngân hàng cũng bị xử lý ở mức tương tự.

Các vi phạm về niêm yết giá, báo cáo thay đổi mạng lưới kinh doanh, sản xuất vàng trang sức không công bố tiêu chuẩn hoặc không ghi nhãn, sản xuất vàng miếng thiếu thông tin về khối lượng và hàm lượng sẽ bị phạt từ 30 - 50 triệu đồng. Hoạt động kinh doanh vàng miếng trái phép hoặc mang vàng xuất, nhập cảnh sai quy định có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.

Những hành vi nghiêm trọng hơn như kinh doanh vàng miếng qua đại lý ủy nhiệm trái phép, không tuân thủ trạng thái vàng, xuất nhập khẩu vàng nguyên liệu sai ngành nghề, gia công vàng không đăng ký bị phạt từ 140 - 180 triệu đồng; trường hợp tái phạm, mức phạt nâng lên 200 - 250 triệu đồng. Riêng hành vi sản xuất vàng miếng trái quy định có thể bị phạt từ 250 - 300 triệu đồng.

Ở mức cao nhất, các trường hợp sản xuất, kinh doanh vàng miếng không có giấy phép, xuất nhập khẩu vàng không phép hoặc kinh doanh vàng khi chưa được cấp phép sẽ bị xử phạt từ 300 - 400 triệu đồng. Ngoài ra, người vi phạm còn có thể bị tịch thu vàng, đình chỉ hoạt động mua bán vàng từ 6 - 9 tháng, đình chỉ nhập khẩu vàng nguyên liệu từ 9 - 12 tháng, thậm chí bị thu hồi giấy phép kinh doanh.

Việc ban hành và triển khai Nghị định 340/2025/NĐ-CP được đánh giá là bước đi mạnh mẽ nhằm siết chặt kỷ cương trong hoạt động ngoại hối và kinh doanh vàng, hạn chế tình trạng mua bán tự phát, “trao tay” trong dân cư, đồng thời tăng cường minh bạch và ổn định cho thị trường tiền tệ - vàng trong thời gian tới.