Người Việt mong muốn lợi nhuận cao, nhưng vẫn e ngại đầu tư

Khảo sát về thực trạng và nhu cầu của người Việt trong quản lý tài sản cá nhân do Công ty Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM) vừa công bố cho thấy sự mâu thuẫn rõ ràng giữa kỳ vọng sinh lời cao và hành động đầu tư thận trọng.

Theo báo cáo, 88% nhà đầu tư kỳ vọng đạt lợi nhuận trên 7% mỗi năm, trong đó 42% mong muốn có lợi nhuận từ 15-30%. Tuy nhiên, phần lớn nhà đầu tư lại ưu tiên các kênh đầu tư truyền thống như tiết kiệm, vàng và bất động sản, thay vì lựa chọn các kênh đầu tư tài chính hiện đại như cổ phiếu, trái phiếu hay các quỹ đầu tư.

Một số liệu đáng chú ý khác cho thấy, có tới 75% nhà đầu tư chỉ tham gia vào 2-3 kênh đầu tư, trong khi việc đa dạng hóa danh mục sẽ giúp giảm rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn. Điều này phản ánh tâm lý e ngại rủi ro, ngay cả trong nhóm nhà đầu tư có tài sản tích lũy lớn và thu nhập cao.

Dù nhu cầu tư vấn tài chính đang gia tăng, khảo sát cho thấy phần lớn nhà đầu tư vẫn "tự lo" cho hành trình tài chính của mình mà không nhận sự hỗ trợ từ các chuyên gia. 77% nhà đầu tư cho biết họ gặp khó khăn khi tự quản lý tài sản, trong đó 51% bị ảnh hưởng bởi cảm xúc khi ra quyết định, còn 48% thiếu kiến thức chuyên môn.

Điều này phản ánh sự thiếu niềm tin vào các dịch vụ tư vấn tài chính, dù phần lớn nhà đầu tư mong muốn được hỗ trợ, đặc biệt trong các lĩnh vực như đầu tư bất động sản, lập kế hoạch tài chính tổng thể, và tư vấn thuế.

Khảo sát cũng cho thấy một nhu cầu rõ rệt về các dịch vụ quản lý tài sản cá nhân, khi 81% người tham gia khảo sát mong muốn nhận sự tư vấn chuyên nghiệp. Tuy nhiên, chỉ 39% trong số họ từng nghe đến dịch vụ quản lý tài sản, và chỉ 4% thực sự sử dụng dịch vụ này, cho thấy thị trường vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển.

Dịch vụ quản lý tài sản là một giải pháp toàn diện, giúp cá nhân lập kế hoạch tài chính dài hạn, bảo toàn và phát triển tài sản thông qua phân bổ danh mục, đầu tư và kiểm soát rủi ro. Dịch vụ này hiện đang được các tổ chức tài chính lớn tại Việt Nam định hướng theo cách tiếp cận cá nhân hóa.

Mặc dù công nghệ tài chính (fintech) đang phát triển mạnh mẽ, khảo sát cho thấy nền tảng quản lý tài sản số vẫn chưa được người Việt chấp nhận rộng rãi. Chỉ 36% nhà đầu tư biết đến các dịch vụ này, và trong số đó chỉ có 16% đã từng sử dụng. Một phần lý do chính là sự lo ngại về chi phí không minh bạch, rủi ro bảo mật, và thiếu yếu tố con người trong việc đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.

Tuy nhiên, một số tính năng như theo dõi danh mục đầu tư theo thời gian thực, cảnh báo rủi ro kịp thời và gợi ý phân bổ đầu tư tự động vẫn được đánh giá cao. Điều này mở ra cơ hội phát triển cho các nền tảng số, nếu được thiết kế để phù hợp hơn với nhu cầu của người dùng.

Khoảng cách rõ rệt giữa kỳ vọng lợi nhuận và thực tế hành động của nhà đầu tư tại Việt Nam đặt ra một thách thức lớn cho các tổ chức tài chính. Để thu hẹp khoảng cách này, cần phải nâng cao nhận thức và cung cấp các giải pháp quản lý tài sản hiệu quả, từ tư vấn đầu tư, quản lý tài sản đến lập kế hoạch tài chính dài hạn.

Dù có sự e ngại đối với các kênh đầu tư mới, sự phát triển của công nghệ và dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp sẽ thúc đẩy người Việt thay đổi thói quen và bước vào kỷ nguyên tài chính hiện đại.