Giao dịch ngoại tệ trái phép có thể bị phạt đến 100 triệu đồng
Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340 quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, trong đó siết chặt đáng kể các hành vi mua bán ngoại tệ trái phép. Nghị định sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 9/2/2026.
Theo quy định mới, cá nhân thực hiện giao dịch mua, bán ngoại tệ không đúng quy định - thường được gọi là giao dịch “chợ đen” có thể bị xử phạt ở nhiều mức khác nhau, tùy theo giá trị giao dịch, đồng thời bị tịch thu tang vật vi phạm.
Cụ thể, nếu cá nhân mua, bán ngoại tệ với nhau hoặc tại các tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ với giá trị dưới 1.000 USD (hoặc tương đương), sẽ bị phạt cảnh cáo.
Trường hợp giao dịch có giá trị từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền dao động từ 10 - 20 triệu đồng. Với các giao dịch từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD, mức phạt tăng lên 20 - 30 triệu đồng.
Đáng chú ý, nếu giá trị mua bán ngoại tệ từ 100.000 USD trở lên, người vi phạm có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng. Các mức phạt này cũng được áp dụng đối với hành vi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ trái quy định của pháp luật.
Bên cạnh hình thức xử phạt bằng tiền, người vi phạm còn có thể bị tịch thu toàn bộ số ngoại tệ hoặc tiền đồng liên quan đến hành vi vi phạm, đặc biệt trong các trường hợp giao dịch từ 1.000 USD trở lên hoặc thanh toán bằng ngoại tệ từ 10.000 USD trở lên.
Nghị định 340 cũng quy định cụ thể các mức xử phạt đối với hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng. Theo đó, việc mua bán vàng miếng với tổ chức, cá nhân không có giấy phép sẽ bị phạt cảnh cáo; nếu tái phạm, mức phạt có thể từ 10 - 20 triệu đồng.
Các hành vi như mua bán vàng không thông qua tài khoản theo quy định, không niêm yết công khai giá mua - bán, không ghi rõ khối lượng, hàm lượng, tiêu chuẩn vàng hoặc không tuân thủ quy định về trạng thái vàng có thể bị phạt từ vài chục triệu đến 400 triệu đồng, tùy mức độ vi phạm.
Ngoài ra, hành vi mang vàng xuất cảnh, nhập cảnh trái quy định (không thuộc phạm vi xử phạt hải quan) cũng có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.
Không chỉ siết hoạt động mua bán ngoại tệ, nghị định mới còn tăng cường chế tài đối với các tổ chức tín dụng. Theo đó, ngân hàng nhận và chi trả tiền gửi không đúng quy định có thể bị phạt từ 20 - 150 triệu đồng. Việc niêm yết lãi suất, phí dịch vụ không rõ ràng hoặc áp dụng mức lãi suất, phí khác với mức đã công bố cũng bị xử phạt từ 10 - 40 triệu đồng.
Việc ban hành Nghị định 340 được đánh giá là bước đi quan trọng nhằm tăng cường kỷ cương pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, hạn chế tình trạng giao dịch ngoại tệ trái phép, góp phần ổn định thị trường tài chính và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người dân, doanh nghiệp.