Bộ Tài chính rút đề xuất sử dụng quỹ hưu trí để mua bảo hiểm nhân thọ
Bộ Tài chính đã chính thức loại bỏ đề xuất trích tối thiểu 5% tiền đóng vào quỹ hưu trí bổ sung để mua bảo hiểm nhân thọ, sau khi tiếp thu ý kiến cho rằng quy định này không khả thi trong thực tế.
Trước đó, tại dự thảo Nghị định về bảo hiểm hưu trí bổ sung, Bộ Tài chính đề xuất dành một phần tiền đóng góp của người lao động vào quỹ hưu trí để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ. Mục tiêu là bảo đảm người tham gia có mức thu nhập tối thiểu khi đến tuổi nghỉ hưu, bên cạnh khoản chi trả dựa trên kết quả đầu tư của quỹ.
Tuy nhiên, trong bản tổng hợp góp ý, Bộ Tài chính cho biết đã tiếp thu kiến nghị của Hiệp hội Kinh doanh Chứng khoán Việt Nam và quyết định bỏ quy định này khỏi dự thảo.
Theo Hiệp hội, quỹ hưu trí bổ sung hoạt động trên cơ sở tự nguyện và nguyên tắc thị trường, do đó việc bắt buộc trích 5% để mua bảo hiểm là chưa phù hợp. Bên cạnh đó, mua bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi các thủ tục như khám sức khỏe, thẩm định rủi ro, mức phí tối thiểu…, làm gia tăng chi phí vận hành và gây khó khăn cho các công ty quản lý quỹ.
Hiệp hội cũng cho rằng quỹ hưu trí không có tư cách pháp nhân độc lập để ký kết hợp đồng bảo hiểm cho từng người tham gia, tiềm ẩn rủi ro pháp lý và tranh chấp trong tương lai. Ngoài ra, sau một số vụ việc không minh bạch trên thị trường bảo hiểm thời gian qua, nguồn cung các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ cũng đang có xu hướng thu hẹp.
Ngoài nội dung trên, Hiệp hội Kinh doanh Chứng khoán Việt Nam còn đề xuất áp dụng tỷ lệ đầu tư tối thiểu 30% vào trái phiếu Chính phủ chỉ với các quỹ có quy mô từ 5 tỷ đồng trở lên, do các quỹ nhỏ khó đáp ứng điều kiện này. Tuy nhiên, Bộ Tài chính không tiếp thu kiến nghị, cho rằng quy định về tỷ trọng đầu tư tối thiểu nhằm bảo đảm an toàn cho quỹ, đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển nhà đầu tư tổ chức dài hạn và hỗ trợ huy động vốn cho ngân sách nhà nước.
Theo dự thảo hiện hành, yêu cầu đáp ứng tỷ lệ đầu tư tối thiểu vào trái phiếu Chính phủ chỉ áp dụng với các quỹ có quy mô từ 50 tỷ đồng trở lên, qua đó tránh gây khó khăn cho các quỹ mới thành lập hoặc quy mô nhỏ.
Tiếp thu góp ý từ Ủy ban Trung ương Mặt trận Tổ quốc Việt Nam, Bộ Tài chính đã bổ sung quy định về nội dung tài liệu giới thiệu bảo hiểm hưu trí bổ sung. Theo đó, các tài liệu này phải trình bày rõ ràng, dễ hiểu và nổi bật các rủi ro, bao gồm việc người tham gia tự nguyện chấp nhận rủi ro đầu tư; giá trị chi trả phụ thuộc vào kết quả đầu tư; sản phẩm không được Nhà nước bảo lãnh lợi nhuận; và sự khác biệt giữa bảo hiểm hưu trí bổ sung với chế độ hưu trí Nhà nước hay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Bộ Tài chính cho biết với các điều chỉnh này, dự thảo Nghị định hướng tới tăng tính minh bạch, bảo vệ người tham gia, đồng thời bảo đảm quỹ hưu trí bổ sung vận hành đúng bản chất là một công cụ tiết kiệm - đầu tư dài hạn theo cơ chế thị trường.