Ngân hàng nội từ 100.000 tỷ đồng mới được tham gia Trung tâm tài chính quốc tế

Theo Dự thảo, mọi ngân hàng hoạt động trong TTTCQT đều phải có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định. Vốn điều lệ được xác định là số vốn do cổ đông hoặc chủ sở hữu góp vào, thể hiện trên điều lệ ngân hàng và phản ánh năng lực tài chính thực tế.

Bên cạnh đó, ngân hàng bắt buộc phải xây dựng quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, cũng như có đề án thành lập và phương án kinh doanh khả thi.

Các phương án này phải đảm bảo không ảnh hưởng đến an toàn hệ thống, không tạo độc quyền và không dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh. Chủ sở hữu hoặc ngân hàng mẹ phải có cam kết rõ ràng về việc hỗ trợ tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, đồng thời duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp không thấp hơn vốn pháp định.

Đối với ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước, điều kiện để được hoạt động tại TTTCQT khá chặt chẽ. Cụ thể, ngân hàng phải có giá trị thực của vốn điều lệ tại thời điểm 31/12 năm trước ít nhất gấp đôi mức vốn pháp định, đồng thời duy trì tổng tài sản từ 100.000 tỷ đồng trở lên.

Ngoài ra, ngân hàng phải có kết quả kinh doanh có lãi liên tục trong ba năm liền kề, tuân thủ đầy đủ các giới hạn và tỷ lệ an toàn trong vòng 12 tháng trước khi nộp hồ sơ xin cấp phép, và có tỷ lệ nợ xấu không vượt quá 3%. Ngân hàng còn phải sở hữu bộ máy quản trị, kiểm toán và kiểm soát nội bộ đầy đủ, không khuyết vị trí Tổng giám đốc, đồng thời được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng tín nhiệm ở mức A hoặc B.

Với các ngân hàng nước ngoài, yêu cầu cũng nghiêm ngặt không kém. Ngân hàng mẹ muốn thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài hoặc chi nhánh tại TTTCQT phải chứng minh không vi phạm nghiêm trọng pháp luật và quy định ngân hàng tại nước sở tại trong suốt 5 năm liền kề trước khi nộp hồ sơ.

Đồng thời, ngân hàng mẹ phải có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế đánh giá ở mức cao, từ AA- trở lên theo Standard & Poor’s hoặc Fitch Ratings, hoặc từ Aa3 trở lên theo Moody’s, với triển vọng tín nhiệm tối thiểu ở mức ổn định.

Bên cạnh đó, ngân hàng cần được cơ quan quản lý tại nước sở tại xác nhận việc tuân thủ các quy định về an toàn vốn, quản trị rủi ro và trích lập dự phòng trong năm liền kề trước khi nộp hồ sơ. Về hiệu quả tài chính, ngân hàng mẹ phải hoạt động có lãi liên tục trong ít nhất 5 năm trước thời điểm thẩm định hồ sơ.

Quy mô tài sản là điều kiện then chốt. Nếu thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại TTTCQT Việt Nam, ngân hàng mẹ phải có tổng tài sản tối thiểu 10 tỷ USD tính đến cuối năm liền kề trước khi nộp hồ sơ. Trong trường hợp chỉ thành lập chi nhánh, mức yêu cầu còn cao hơn, tối thiểu 20 tỷ USD.

HN