Ngân hàng có thể bị phạt tới 500 triệu đồng nếu ép khách mua bảo hiểm không bắt buộc

Một trong những điểm mới đáng chú ý của dự thảo là việc bổ sung chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với hành vi ép buộc khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc khi sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Cụ thể, mức phạt tiền từ 400 triệu đồng đến 500 triệu đồng sẽ được áp dụng đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm quy định về gắn việc bán bảo hiểm không bắt buộc trong quá trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.

Quy định này được xây dựng nhằm đảm bảo sự đồng bộ và phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, có hiệu lực từ tháng 7/2024.

Theo đánh giá, hiện nay không có quy định nào bắt buộc người vay vốn phải tham gia bảo hiểm nhân thọ hay các sản phẩm bảo hiểm khác. Do đó, mọi hành vi lạm dụng vị thế để ép buộc khách hàng mua bảo hiểm đều bị xem là trái pháp luật và sẽ bị xử lý nghiêm.

Ngoài ra, mức phạt 400 - 500 triệu đồng cũng áp dụng đối với các hành vi vi phạm nghiêm trọng khác trong lĩnh vực ngân hàng như: hoạt động ngân hàng không có giấy phép, can thiệp trái phép vào hoạt động của tổ chức tín dụng, thực hiện hành vi hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh gây ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ quốc gia và an toàn hệ thống tài chính.

Bên cạnh đó, dự thảo nghị định còn bổ sung các quy định về xử phạt liên quan đến lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ và hoạt động kinh doanh sản phẩm phái sinh: Phạt tiền từ 10 - 20 triệu đồng nếu tổ chức tín dụng không niêm yết công khai lãi suất huy động hoặc niêm yết không rõ ràng, gây hiểu nhầm;

Phạt tiền từ 20 - 40 triệu đồng đối với hành vi áp dụng lãi suất, phí cung ứng dịch vụ không đúng với mức đã công bố;

Mức phạt cao nhất từ 50 - 100 triệu đồng áp dụng cho hành vi vi phạm quy định về kinh doanh và cung ứng sản phẩm phái sinh liên quan đến lãi suất, tiền tệ, giá cả hàng hóa và tài sản tài chính.

Đặc biệt, dự thảo còn quy định mức phạt từ 150 - 200 triệu đồng đối với các tổ chức không xây dựng quy trình quản lý rủi ro, không phân loại hoặc phân loại sai mức độ rủi ro của khách hàng theo yêu cầu của Luật Phòng, chống rửa tiền, Luật Phòng, chống khủng bố và các quy định liên quan đến phòng, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Việc bổ sung và nâng cao các chế tài xử phạt hành chính trong dự thảo nghị định mới được kỳ vọng sẽ nâng cao tính minh bạch, công bằng và kỷ luật trong hoạt động ngân hàng, đồng thời bảo vệ tốt hơn quyền lợi chính đáng của người tiêu dùng dịch vụ tài chính.

NH