Techcombank Sinh Lời Tự Động là bước đột phá tài chính cá nhân tại Việt Nam

Mô hình tất yếu trong dòng chảy tài chính hiện đại

Tại các thị trường tài chính phát triển như Mỹ và châu Âu, mô hình tài khoản “sweep”, tự động chuyển số dư nhàn rỗi sang các công cụ sinh lời như quỹ thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm linh hoạt đã được triển khai từ hàng chục năm trước. “Tôi mong chờ mãi mới thấy Việt Nam bắt đầu triển khai mô hình này,” TS. Lê Xuân Nghĩa chia sẻ trong podcast “Giải mã làn sóng Sinh Lời Tự Động”.

Bắt đầu từ đầu năm 2024, Techcombank đã tiên phong giới thiệu Techcombank Sinh Lời Tự Động - một giải pháp được tinh chỉnh để phù hợp với thị trường trong nước. Khách hàng chỉ cần kích hoạt tính năng trên ứng dụng Techcombank Mobile để tối ưu toàn bộ số dư trong tài khoản thanh toán mà không cần cam kết kỳ hạn. Với lợi suất lên tới 4,4%/năm, sản phẩm này cho phép sinh lời ngay cả với số dư nhỏ, điều trước nay chưa từng phổ biến trên thị trường.

TS. Lê Xuân Nghĩa nhận định: “Xu hướng tài chính tương lai không còn dừng ở gửi tiết kiệm truyền thống. Sinh lời tự động sẽ trở thành lựa chọn phổ biến, nhất là khi mức lợi suất cạnh tranh giúp người dùng tận dụng hiệu quả từng đồng trong tài khoản mà không ảnh hưởng đến tính thanh khoản.”

Tối ưu tiện ích, phù hợp nhiều đối tượng

Không cần mở thêm tài khoản, không bị giới hạn số tiền tối thiểu hay thao tác phức tạp, Techcombank Sinh Lời Tự Động mang lại sự tiện lợi cho mọi khách hàng. Một nhân viên văn phòng có thể để khoản lương hàng tháng trong tài khoản thanh toán và vẫn được sinh lời mỗi ngày, trong khi vẫn dễ dàng chi tiêu khi cần.

Một trong những điểm đột phá của sản phẩm là khả năng sinh lời lên tới 50 tỷ đồng. Đây là mức giới hạn vượt trội so với các mô hình trước đó. Việc không chia ngăn tài khoản, không giới hạn ngưỡng tối thiểu giúp giải pháp trở nên linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng từ cá nhân đến doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh.

Công nghệ là nền tảng cho chuyển đổi tài chính số

Theo TS. Lê Xuân Nghĩa, yếu tố công nghệ chính là “xương sống” giúp Techcombank thực hiện được bước chuyển mang tính cách mạng này. Ngân hàng đã đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) để cá nhân hóa dịch vụ, phân tích hành vi khách hàng và tối ưu sản phẩm theo từng nhóm đối tượng.

Hệ thống AI giúp dự báo rủi ro, nâng cao bảo mật và mang lại trải nghiệm liền mạch, đồng thời mở ra khả năng mở rộng mô hình cho các nhóm khách hàng chuyên biệt như tiểu thương, doanh nghiệp vừa và nhỏ. “Techcombank có thể cá nhân hóa lãi suất và ưu đãi theo hành vi thanh toán, nhu cầu tài chính. Đó là điều mà không dễ sao chép nếu không có nền tảng dữ liệu mạnh,” TS. Nghĩa nhận định.

Tác động lan tỏa đến hệ thống tài chính

Theo đánh giá của chuyên gia, mô hình Sinh Lời Tự Động không chỉ mang lại lợi ích cho người dùng mà còn có thể góp phần cải thiện tính thanh khoản toàn hệ thống. Khi dòng tiền nhàn rỗi được vận hành hiệu quả, các ngân hàng sẽ có thêm nguồn lực để mở rộng cho vay dài hạn, giảm phụ thuộc vào kênh phát hành trái phiếu.

TS. Nghĩa lấy ví dụ từ châu Âu, nơi một số ngân hàng có thể cho vay mua nhà với thời hạn tới 88 năm nhờ duy trì thanh khoản cao. “Tại Việt Nam, Techcombank đang đặt nền móng để các giải pháp linh hoạt trở thành chuẩn mực mới, đặc biệt nếu được triển khai rộng cho khối doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh là những đối tượng đang nắm giữ lượng lớn tiền nhàn rỗi,” ông nhấn mạnh.

Nguyễn Tươi