Tham gia bảo hiểm nhân thọ: Để không bị thiệt thòi khi lạm phát

Từ đầu năm đến nay, những biến động của thị trường tài chính trong nước và nước ngoài đã tác động mạnh mẽ đến hoạt động của các ngân hàng, thị trường chứng khoán. Gần đây nhất, những thông tin về sự chao đảo của ngành ngân hàng và bảo hiểm tại Mỹ tiếp tục gây hoang mang cho các nhà đầu tư tài chính. Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam cũng không thoát khỏi sự lo lắng mất khách hàng. Thế nên, công ty bảo hiểm nào duy trì được tăng trưởng trong năm nay đồng nghĩa với việc họ đã tạo lập được niềm tin vững chắc nơi khách hàng.

Ông Binayak Dutta - Tổng giám đốc Prudential VN giới thiệu sản phẩm chiến lược PRUlink.

“TÍCH CỐC PHÒNG CƠ” HÃY CHỌN BẢO HIỂM

Ngay khi Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lãi suất cơ bản từ 12%/năm lên 14%/năm, có ngân hàng đã từng nâng lãi suất huy động lên trên 19%/năm. Trước cuộc đua lãi suất ngân hàng ngày càng quyết liệt, nhất là lãi suất ngắn hạn, hầu như ai cũng muốn bỏ tiền vào ngân hàng kiếm lời nhanh. Việc người dân giảm bớt sự quan tâm đến các sản phẩm bảo hiểm cũng là điều dễ hiểu.

Tuy nhiên, theo các công ty bảo hiểm nhân thọ, lãi suất ngân hàng chưa phải là nguyên nhân gây ra khó khăn, bởi những người tham gia bảo hiểm nhân thọ không hẳn là những người có tiền dư dả để gửi ngân hàng. Nguyên nhân chính khiến họ trì hoãn tham gia bảo hiểm đó là lạm phát.

Cách đây một năm, một gia đình có thu nhập 6 triệu đồng/tháng vẫn có thể dành ra một khoản tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Hiện nay tình hình giá cả tăng cao làm cho mức chi tiêu trong gia đình “đội lên”, phần chi tiêu thực sự cần thiết hay phần chi tiêu chưa cần ngay đều gia tăng và những đồng tiền tiết kiệm cũng bị hao hụt, nên với thu nhập như trên không còn dư, có muốn mua bảo hiểm nhân thọ lắm cũng phải hoãn lại.

Cũng vì lãi suất ngân hàng cao, nhiều trường hợp khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ chấm dứt hợp đồng giữa chừng để lấy tiền gửi vào ngân hàng, chấp nhận thiệt thòi. Các công ty bảo hiểm nhân thọ không khỏi lo lắng cho quyết định này của khách hàng. Đại diện Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam phân tích: bảo hiểm nhân thọ khác với gửi tiền vào ngân hàng. Bảo hiểm nhân thọ vừa có tính bảo vệ, phòng ngừa rủi ro, vừa có tính tiết kiệm. Nếu rủi ro có xảy ra thì đó là bảo hiểm, còn nếu như may mắn không có rủi ro xảy ra thì đó chính là khoản tiết kiệm của người tham gia.

Như vậy, yếu tố bảo hiểm khi chẳng may rủi ro xảy ra cho người tham gia bảo hiểm là điểm khác biệt cơ bản nhất giữa mua bảo hiểm nhân thọ và gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.

Khi đã tham gia bảo hiểm, nếu khách hàng ngưng hợp đồng giữa chừng thì thiệt thòi là rất lớn. Đầu tiên, đó là giá trị hoàn lại của hợp đồng thấp hơn với tổng số phí đã đóng. Vì vậy, kéo dài thời hạn hợp đồng và đóng phí đầy đủ đến khi đáo hạn thì khách hàng sẽ nhận được giá trị hoàn lại cao hơn.

Hơn nữa, khi khách hàng có yêu cầu bảo hiểm (dù chưa đóng phí) mà những người được bảo hiểm gặp tai nạn thì họ vẫn được bồi thường như khi hợp đồng có hiệu lực, còn ngân hàng thì không.

Do đó người tham gia bảo hiểm không được rút phí trước thời hạn như đối với ngân hàng. Đây là đặc điểm riêng biệt của hoạt động bảo hiểm. Có như thế các công ty bảo hiểm mới có thể đảm bảo được nguồn tài chính để chi trả cho khách hàng khi đáo hạn hợp đồng hay trong trường hợp khách hàng có rủi ro xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ: TĂNG LỢI ÍCH CHO KHÁCH HÀNG

Như đã phân tích, lạm phát chính là lý do để một số người trì hoãn hay gạt bỏ những dự tính lâu dài của mình. Nếu nhìn kỹ, điều này thực sự không hợp lý vì lạm phát là ngắn hạn, mà trong chi tiêu có những khoản chi cần thiết và khoản chi tiêu theo thói quen không cần thiết.

Trong giai đoạn khó khăn hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn muốn khuyến khích mọi người xem bảo hiểm là công cụ tài chính tốt nhất giúp an tâm về tương lai.

Được sự cho phép của Bộ Tài chính, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam lần đầu tiên đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư “PRUlink - Phú Bảo Gia Đầu tư”. Đây là một sản phẩm tích hợp hai tính năng là bảo hiểm và đầu tư. Người tham gia ngoài việc được bảo hiểm nhân thọ còn được nhận lãi cũng như chịu các rủi ro từ hoạt động đầu tư.

So với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư có tính linh hoạt rất cao, đó là khách hàng có quyền yêu cầu đầu tư thêm, thay đổi tỷ lệ đầu tư giữa các quỹ, tức là chuyển đổi số tiền đầu tư giữa các quỹ, hoặc thay đổi sự lựa chọn mức phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng.

Sản phẩm chiến lược này đã góp phần đưa doanh thu phí bảo hiểm của Prudential Việt Nam trong 6 tháng đầu năm nay tăng 36% so cùng kỳ năm trước.

NGUYỄN HOÀNG